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本期要點：

一、政策動態

（一）上海銀(yin)(yin)保監局：嚴查銀(yin)(yin)行保險資(zi)金違(wei)規流向商品市(shi)場情(qing)況(kuang)

（二）中國人民銀(yin)(yin)行(xing)、銀(yin)(yin)保監會、財政部發布《全球系統重要性銀(yin)(yin)行(xing)總損失吸收能力管理辦法(fa)》

（三）易綱：堅持金融(rong)分業經營基本格局

二、行業訊息

（一）被客(ke)戶舉報(bao)挪用28億元存款 渤海銀行(xing)深陷(xian)信用危機

（二）前(qian)員工(gong)舉報德(de)意志(zhi)銀行 獲近(jin)2億(yi)美元獎金

（三）郭樹(shu)清：不應搞“一刀切”和“運動式”減碳

來源：浙商資產研究院

一、政策動態

（一）上海(hai)銀(yin)保監局(ju)：嚴查(cha)銀(yin)行保險資金違規流(liu)向商品(pin)市場(chang)情況

10月27日，上海(hai)銀(yin)保監(jian)局(ju)(ju)辦公室發布《做好煤電行(xing)業正(zheng)常(chang)生(sheng)產(chan)(chan)和(he)商品(pin)市(shi)場(chang)有序流(liu)通(tong)金(jin)融服務保障經(jing)濟平穩運(yun)行(xing)有關事項的通(tong)知》。《通(tong)知》要(yao)(yao)求，嚴(yan)防(fang)(fang)銀(yin)行(xing)保險(xian)資(zi)(zi)金(jin)影響商品(pin)市(shi)場(chang)正(zheng)常(chang)秩序。嚴(yan)禁(jin)挪用(yong)(yong)套(tao)取(qu)信(xin)貸(dai)資(zi)(zi)金(jin)或(huo)繞道理(li)(li)財、信(xin)托等(deng)方式，違(wei)規參與煤炭、鋼(gang)鐵、有色(se)金(jin)屬等(deng)大(da)宗商品(pin)投機炒作、牟取(qu)暴利。嚴(yan)禁(jin)銀(yin)行(xing)保險(xian)資(zi)(zi)金(jin)違(wei)規流(liu)入(ru)股(gu)市(shi)、債市(shi)、期(qi)(qi)市(shi)，影響大(da)宗商品(pin)價格，避免(mian)脫實(shi)(shi)向虛、空轉套(tao)利。同時，要(yao)(yao)嚴(yan)格落實(shi)(shi)貸(dai)前(qian)調(diao)查(cha)、貸(dai)中審查(cha)、貸(dai)后管理(li)(li)要(yao)(yao)求，不(bu)得放(fang)松信(xin)貸(dai)用(yong)(yong)途管理(li)(li)和(he)真實(shi)(shi)性(xing)查(cha)驗，防(fang)(fang)止信(xin)貸(dai)資(zi)(zi)金(jin)被(bei)套(tao)取(qu)和(he)挪用(yong)(yong)。要(yao)(yao)堅持業務發展和(he)風險(xian)防(fang)(fang)控并重，堅決壓縮退出(chu)過剩(sheng)產(chan)(chan)能貸(dai)款，不(bu)得繼續支持長期(qi)(qi)虧損、失去(qu)市(shi)場(chang)競爭力的“僵尸企業”，加快不(bu)良資(zi)(zi)產(chan)(chan)核銷進度，防(fang)(fang)止信(xin)貸(dai)資(zi)(zi)源被(bei)長期(qi)(qi)低效占(zhan)用(yong)(yong)。上海(hai)銀(yin)保監(jian)局(ju)(ju)表示，對(dui)機構自查(cha)不(bu)認真、沒有主動報告和(he)性(xing)質惡劣的行(xing)為依(yi)法(fa)采取(qu)監(jian)管措施(shi)，及時啟動行(xing)政處罰程(cheng)序，依(yi)法(fa)依(yi)規嚴(yan)肅問責。

評論：近期國(guo)際局勢不穩(wen)定，受此影(ying)響炒(chao)作資金(jin)都(dou)在追捧大宗商品(pin)(pin)以及(ji)船舶倉位，為了避免商品(pin)(pin)和資產價格無序增長(chang)，監(jian)管機關需要(yao)強化對(dui)此類(lei)商品(pin)(pin)的交易監(jian)控和額(e)度管理，減少不必要(yao)的市場波動(dong)。

（二）中國人民銀(yin)行(xing)、銀(yin)保監(jian)會、財政部發(fa)布《全球系統重要性(xing)銀(yin)行(xing)總損(sun)失(shi)吸收能力管(guan)理辦法》

為(wei)進一步增(zeng)強我國金融體系(xi)的穩定性和(he)健康性，保(bao)障(zhang)我國全球系(xi)統(tong)(tong)重(zhong)要(yao)性銀(yin)行(xing)具有充(chong)足的損失吸收和(he)資本(ben)重(zhong)組能力(li)，防范化(hua)解系(xi)統(tong)(tong)性金融風(feng)險，人民(min)銀(yin)行(xing)會同(tong)銀(yin)保(bao)監會、財政部制定了(le)《全球系(xi)統(tong)(tong)重(zhong)要(yao)性銀(yin)行(xing)總損失吸收能力(li)管理辦(ban)(ban)法(fa)》（以下簡稱《辦(ban)(ban)法(fa)》），經(jing)國務院同(tong)意，現正式(shi)發(fa)布。

《辦法(fa)》共七章四(si)十一(yi)條，主(zhu)要(yao)(yao)內容包括：一(yi)是(shi)建(jian)立了總(zong)(zong)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)能(neng)力監(jian)(jian)管(guan)體系。設(she)定了風(feng)險加(jia)(jia)權比率(lv)(lv)(lv)和杠桿比率(lv)(lv)(lv)兩個(ge)監(jian)(jian)管(guan)指標(biao)，將監(jian)(jian)管(guan)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)分為三(san)個(ge)層(ceng)次：第(di)一(yi)層(ceng)次為最低(di)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，風(feng)險加(jia)(jia)權比率(lv)(lv)(lv)和杠桿比率(lv)(lv)(lv)應(ying)(ying)于2025年初分別(bie)達(da)到16％、6％，2028年初分別(bie)達(da)到18％、6.75％；第(di)二層(ceng)次是(shi)在最低(di)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)基礎上，應(ying)(ying)滿足相應(ying)(ying)的(de)(de)緩沖資(zi)本(ben)(ben)監(jian)(jian)管(guan)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)；第(di)三(san)層(ceng)次是(shi)在確(que)有必要(yao)(yao)的(de)(de)情況(kuang)下，人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)(jian)會有權針(zhen)對(dui)單家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)提出(chu)更審慎的(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。二是(shi)明(ming)確(que)了總(zong)(zong)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)能(neng)力定義。根據國(guo)際統(tong)(tong)一(yi)規則(ze)，明(ming)確(que)了各類(lei)外部總(zong)(zong)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)能(neng)力工(gong)具的(de)(de)合(he)格標(biao)準，進一(yi)步理(li)順了各類(lei)工(gong)具的(de)(de)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)順序。三(san)是(shi)確(que)定了監(jian)(jian)管(guan)范圍和監(jian)(jian)管(guan)主(zhu)體。人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)(jian)會和財政(zheng)部依法(fa)對(dui)我國(guo)全(quan)球(qiu)系統(tong)(tong)重(zhong)要(yao)(yao)性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)總(zong)(zong)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)能(neng)力情況(kuang)進行(xing)(xing)(xing)監(jian)(jian)督檢查，并(bing)按(an)照法(fa)律法(fa)規規定和職責分工(gong)對(dui)總(zong)(zong)損(sun)(sun)失(shi)吸(xi)收(shou)(shou)能(neng)力非資(zi)本(ben)(ben)債務工(gong)具的(de)(de)發行(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)管(guan)理(li)。

評論：系(xi)統(tong)重要(yao)(yao)性(xing)銀(yin)行(xing)通常(chang)適用于更高的(de)資本充足要(yao)(yao)求，因(yin)此(ci)系(xi)統(tong)重要(yao)(yao)銀(yin)行(xing)業(ye)需(xu)要(yao)(yao)保(bao)持相對低的(de)風險偏好和更加穩定的(de)資產負債結構(gou)。與(yu)此(ci)同(tong)時系(xi)統(tong)重要(yao)(yao)性(xing)銀(yin)行(xing)會將這(zhe)種審慎(shen)偏好傳導(dao)至其他銀(yin)行(xing)，此(ci)時需(xu)要(yao)(yao)注意銀(yin)行(xing)間同(tong)業(ye)借貸需(xu)要(yao)(yao)保(bao)持一致性(xing)，否則(ze)套利(li)機會出現導(dao)致風險失衡。

（三）易綱：堅持金融分業經營基本格局

中國(guo)人民銀(yin)行行長易(yi)(yi)綱10月21日在2021金(jin)(jin)融街論壇全(quan)球系(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)重(zhong)(zhong)要(yao)性金(jin)(jin)融機構(gou)會議上強(qiang)調(diao)，未來(lai)將(jiang)(jiang)繼(ji)(ji)(ji)續(xu)(xu)堅持金(jin)(jin)融分業(ye)(ye)經營的(de)基(ji)本(ben)格局(ju)，強(qiang)化(hua)風險隔離體(ti)制機制建設，維(wei)護金(jin)(jin)融系(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)穩(wen)(wen)定運行。人民銀(yin)行將(jiang)(jiang)繼(ji)(ji)(ji)續(xu)(xu)完善(shan)我國(guo)系(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)重(zhong)(zhong)要(yao)性金(jin)(jin)融機構(gou)監管(guan)的(de)政策框架，維(wei)護好金(jin)(jin)融穩(wen)(wen)定。易(yi)(yi)綱表示，繼(ji)(ji)(ji)續(xu)(xu)堅持金(jin)(jin)融分業(ye)(ye)經營的(de)基(ji)本(ben)格局(ju)。過(guo)于(yu)復(fu)雜(za)的(de)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)務和產(chan)品設計會干擾(rao)風險定價并加(jia)速風險傳(chuan)染，我國(guo)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)堅持分業(ye)(ye)經營，混(hun)業(ye)(ye)程度(du)和業(ye)(ye)務復(fu)雜(za)性相對(dui)較(jiao)低(di)，經營總體(ti)穩(wen)(wen)健。未來(lai)將(jiang)(jiang)繼(ji)(ji)(ji)續(xu)(xu)堅持分業(ye)(ye)經營的(de)基(ji)本(ben)格局(ju)，強(qiang)化(hua)風險隔離體(ti)制機制建設，維(wei)護金(jin)(jin)融系(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)穩(wen)(wen)定運行。

評論：分業經營是對現(xian)有(you)的(de)(de)機構(gou)行(xing)為(wei)監管(guan)的(de)(de)補充，在資管(guan)新(xin)規(gui)(gui)前機構(gou)可(ke)以相互借用(yong)結構(gou)來實現(xian)多(duo)途徑資金出表(biao)，而資管(guan)新(xin)規(gui)(gui)講(jiang)的(de)(de)比(bi)較多(duo)的(de)(de)概念(nian)是行(xing)為(wei)監管(guan)，從末端確(que)認業務行(xing)為(wei)來制止某些違規(gui)(gui)業務的(de)(de)發生。現(xian)在又從前端做分業經營，就能(neng)夠(gou)確(que)保金融業務全(quan)鏈條的(de)(de)清潔。

二、行業資訊

（一）被客戶舉報挪(nuo)用(yong)28億元(yuan)存款 渤海銀行深陷信(xin)用(yong)危機(ji)

近日有媒體(ti)道稱，江西知名藥企濟民(min)可信集團(tuan)(tuan)旗下兩家子公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)28億(yi)元存款，在(zai)不知情的(de)情況(kuang)下，被(bei)渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)南京(jing)分(fen)行(xing)(xing)用于另一(yi)家公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)“貸款質押擔保”。存在(zai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)28億(yi)元存款，在(zai)存款人(ren)不知情的(de)情況(kuang)下莫名被(bei)質押，一(yi)經媒體(ti)披露引(yin)起(qi)公(gong)(gong)(gong)眾嘩然。公(gong)(gong)(gong)開資料(liao)顯示，渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)是“最(zui)年輕”的(de)全國(guo)性股份制銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，濟民(min)可信集團(tuan)(tuan)則是大健康領域知名公(gong)(gong)(gong)司(si)，曾多次位居中國(guo)醫藥工業(ye)百(bai)強前(qian)十。目(mu)前(qian)，涉(she)(she)(she)事(shi)雙方均(jun)稱已向警方報案，但案件尚(shang)未有最(zui)新進展，外(wai)(wai)界認(ren)為，渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)涉(she)(she)(she)嫌“瞞天過海(hai)”。業(ye)內人(ren)士表(biao)示，若情況(kuang)屬(shu)實，渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)或涉(she)(she)(she)嫌違(wei)反《商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)法》《銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)監督管理法》，相關工作人(ren)員或涉(she)(she)(she)嫌挪用資金罪(zui)或違(wei)法發(fa)放貸款罪(zui)。有媒體(ti)指(zhi)出(chu)(chu)，這起(qi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)票據案，再次暴(bao)露出(chu)(chu)個(ge)別(bie)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)內控(kong)(kong)機(ji)制存在(zai)的(de)風(feng)險(xian)(xian)隱患，引(yin)發(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)內外(wai)(wai)高度(du)關注。相關專家表(biao)示，這一(yi)事(shi)件已給(gei)個(ge)別(bie)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)管控(kong)(kong)制度(du)建設以及風(feng)險(xian)(xian)管控(kong)(kong)制度(du)執行(xing)(xing)的(de)薄弱環節敲響了警鐘(zhong)，專家呼吁(yu)堅決堵住個(ge)別(bie)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)風(feng)控(kong)(kong)漏(lou)洞。

評論(lun)：目前事件(jian)原因還未明朗，這類事件(jian)可以(yi)稱為在金融產品中內嵌杠(gang)桿，通過套(tao)用另一家企業的資(zi)金質(zhi)押，實現了金融產品發行(xing)且不增(zeng)加額外質(zhi)押管理(li)要求。很顯然這種模式傷害了被(bei)挪(nuo)用企業的流動性，也會對金融機構本身(shen)產生較大的聲譽風(feng)險。

（二）前員工舉報德(de)意(yi)志銀行 獲(huo)近2億美元獎金

據(ju)(ju)外媒日前(qian)(qian)報(bao)道，一(yi)名德(de)(de)意志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的前(qian)(qian)員(yuan)(yuan)工幫(bang)助(zhu)英美(mei)等國(guo)(guo)監管(guan)機(ji)構(gou)調(diao)(diao)查(cha)德(de)(de)意志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，舉報(bao)了(le)(le)(le)該行(xing)(xing)(xing)曾不當操(cao)(cao)縱(zong)倫(lun)(lun)敦銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)同業(ye)(ye)拆借利(li)率一(yi)事(shi)，創下美(mei)國(guo)(guo)商品期(qi)貨(huo)交易委(wei)員(yuan)(yuan)會(CFTC)舉報(bao)人(ren)(ren)計(ji)劃有史以來支(zhi)出的最大一(yi)筆獎(jiang)金(jin)，近(jin)2億美(mei)元(yuan)。美(mei)國(guo)(guo)衍生(sheng)品監管(guan)機(ji)構(gou)表(biao)(biao)示(shi)(shi)，這筆巨額獎(jiang)金(jin)是(shi)為“及時提供原始(shi)信(xin)(xin)息(xi)”而(er)支(zhi)付(fu)的，這些信(xin)(xin)息(xi)對已經“公開調(diao)(diao)查(cha)”起到了(le)(le)(le)重要作用。“這使(shi)得(de)美(mei)國(guo)(guo)聯(lian)邦監管(guan)機(ji)構(gou)和外國(guo)(guo)監管(guan)機(ji)構(gou)成功(gong)采取(qu)(qu)了(le)(le)(le)執法(fa)行(xing)(xing)(xing)動，并(bing)(bing)成功(gong)采取(qu)(qu)了(le)(le)(le)兩項相(xiang)關(guan)(guan)行(xing)(xing)(xing)動。”CFTC在(zai)一(yi)份聲明(ming)中表(biao)(biao)示(shi)(shi)，并(bing)(bing)且沒有透露舉報(bao)人(ren)(ren)、其雇主或相(xiang)關(guan)(guan)監管(guan)行(xing)(xing)(xing)動。有知情人(ren)(ren)士表(biao)(biao)示(shi)(shi)，該裁決(jue)與德(de)(de)意志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)對操(cao)(cao)縱(zong)倫(lun)(lun)敦銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)同業(ye)(ye)拆借利(li)率進行(xing)(xing)(xing)監管(guan)調(diao)(diao)查(cha)后支(zhi)付(fu)的25億美(mei)元(yuan)和解有關(guan)(guan)。據(ju)(ju)了(le)(le)(le)解，倫(lun)(lun)敦銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)同業(ye)(ye)拆借利(li)率是(shi)支(zhi)撐全球金(jin)融的一(yi)個不光(guang)彩的利(li)率基(ji)準(zhun)，十(shi)年前(qian)(qian)被發現被銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)家操(cao)(cao)縱(zong)，明(ming)年將開始(shi)消(xiao)失。巴克萊銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、德(de)(de)意志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和法(fa)國(guo)(guo)興業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)都與CFTC和其他(ta)機(ji)構(gou)就上述丑聞達成了(le)(le)(le)和解。

評論：LIBOR原本就是(shi)由多家國(guo)際性銀行共同約定的(de)中間利(li)率，因此有較(jiao)大的(de)操(cao)作空間，德銀操(cao)作LIBOR并不(bu)稀奇(qi)。此外LIBOR已經被(bei)更(geng)加(jia)(jia)活躍和市(shi)場響應的(de)參考(kao)利(li)率替(ti)(ti)代，替(ti)(ti)換后(hou)不(bu)久就爆出利(li)用操(cao)縱丑聞，說明(ming)這件事被(bei)事先(xian)壓(ya)住以(yi)確保LIBOR榮退(tui)。無論如何(he)新的(de)參考(kao)利(li)率可以(yi)更(geng)加(jia)(jia)市(shi)場化，也更(geng)加(jia)(jia)便于一(yi)般銀行參考(kao)。

（三）郭樹清：不應搞“一刀切”和“運動式”減(jian)碳

10月20日，2021金融街論壇年(nian)會(hui)在(zai)京(jing)開幕(mu)。中國人民銀行(xing)黨委書記、銀保監會(hui)主席郭(guo)樹清在(zai)開幕(mu)式(shi)致辭中表示，推動實現(xian)“雙碳(tan)”目標，應當(dang)平(ping)穩(wen)過渡，不搞“一(yi)刀(dao)切”和“運(yun)(yun)動式(shi)”減碳(tan)。郭(guo)樹清說，前段時間，一(yi)些地方出現(xian)“拉閘限電(dian)(dian)”，反映(ying)出基礎設(she)施建設(she)運(yun)(yun)營和節能(neng)減排等諸多方面的(de)矛盾。我(wo)國是具有全球影響力的(de)基礎設(she)施大國，發電(dian)(dian)裝機總量(liang)、高鐵運(yun)(yun)營里(li)程、水(shui)利設(she)施規模等都位(wei)居(ju)世界前列，但基礎設(she)施還不能(neng)很好適應新型工(gong)業化、信息化、城鎮(zhen)化、農業現(xian)代化的(de)需要，必須持(chi)續解決發展不平(ping)衡、不充分問題。

評論：郭主席點(dian)名(ming)的(de)(de)運動(dong)式減碳(tan)是指近期東(dong)北地區停電事件，一般來說中(zhong)(zhong)央政策(ce)有一定(ding)的(de)(de)過(guo)(guo)渡期和執(zhi)行(xing)階段，但(dan)是地方利益考慮下會選擇拖(tuo)延(yan)和隱(yin)瞞(man)，因此巡(xun)視過(guo)(guo)程中(zhong)(zhong)就會有一刀(dao)切行(xing)為。顯然市(shi)場(chang)不接受無意義的(de)(de)波動(dong)，監管(guan)機關也需(xu)要對市(shi)場(chang)進(jin)行(xing)有效管(guan)控。